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[B]金融创业新思维（一）[/B] 金融账单同城速递公司

　　从数字上来说，我国保险、证券、银行信用卡客户的总数量将近三亿人次，这些金融消费客户大多数集中于城市，理论上来说，如果金融企业对客户的消费、投资、转账等凭证需要全部及时书面通知的话，产生的账单量十分惊人。
　　另外，由于金融账单在很多的时候涉及到客户个人的财务、资金、消费趋向等等私密性内容，所以，这些账单都必须密封并递送到本人手中。现实中，已经发生过帐单或者催促缴款通知书遗失而引起纠纷的案例。这就说明，安全、快捷并人性化地递送金融帐单是金融业服务内容细化的一个趋势，其中自然也就蕴含着商业发展机会。
　　在某种层面上来看，金融账单类似于“有价单证”，所以，如果要开这样一家公司，专业资质一定需要得到金融企业的认可，诚信为本和规范管理则是速递公司能够持续经营的保证。
　　随后要做的事情就是开拓市场了，在任意一家城市，都有为数众多的金融企业，创业者需要跟他们接触和磨合。同时，别忘记开办这样的速递公司，创业者还有一项秘密武器：在递送金融账单的同时，可以将金融企业的新产品信息和服务信息一并递送到客户那里，账单因此有了人性化——这一点，是任何一家金融企业都在孜孜以求的事情。

专业金融培训公司

　　从现在的证券、银行和保险业的发展态势来看，市场营销、服务流程、员工思维、业务技能等等都需要“洗心革面”，方法之一就是善用培训手段，引进培训课程和讲师队伍。保险业内一家著名保险公司，曾经花费300万美元购买美国的一个寿险教程，可见这样的需求有多强烈。
　　开办一家专业的金融培训公司，业务范围有多大呢？金融财经知识不消说了，金融销售、领导艺术、时间管理和计划管理、有效沟通、团队建设、新思维、营销技巧、礼仪和形象等等课程，只要你专业，这些课程都是金融企业所需要的。
　　这样的专业金融公司面对的市场究竟有多大？简单的数字可以说明问题：大大小小的银行100多家，机构网点数以十万计，员工总数数百万人；保险公司加上保险中介公司100多家，机构网点数万个，员工总数也是数百万人；证券公司100多家，机构网点2000多个，员工人数数万人；其他金融企业如期货、基金、信托等同样不在少数。
　　关键的商机是，以上这些金融机构都需要能够为他们解决实际问题的专业培训课程，就看你如何去拓展这块大市场了。
　　更关键的是，在中国，如果你创立这样一个专门服务于金融企业的培训公司，你就是先行者，就最有可能创造出著名的“金融培训”专业品牌。

金融企业形象包装公司

　　长期以来，国内的金融企业对其专业形象的包装和推广工作显得比较初级。以证券行业来说，在一个城市，证券机构网点位于繁华的商业区，而另外一个城市，网点则位于菜市场后面，使用的标牌尺寸大小、颜色灯光等也是各有“风采”。
　　这是一个讲究品牌竞争力的年代，如此包装显然已很不合时宜。
　　据了解，目前国内金融企业对于自身的形象建设和推广日益重视，也在进行不断的创新和努力。例如某保险企业在国内推出的服务门店，其选址、装修、陈设、服务人员的站位和语言等等，无一不严格按照公司的统一要求来做。但是，毕竟更多的金融企业在“统一”方面做得不到位，这也就为专业的金融企业形象包装公司提供了商业机会。而目前在“吃”这些机会的，尚无专业的金融企业形象包装公司。
　　这个领域有哪些事情可以做呢？业内人士表示，实在太多了。他举例说，在某券商的一次全国性会议上，来自全国各地的营业部工作人员交换名片，结果发现，几乎每个地方的名片居然都有自己的地方风格。如果一个企业连名片都还没有做到统一对外，那么，其他的形象策划和包装效果就可想而知了。
　　视觉系统、理念系统、行为系统、产品系统……如果你去留意，并去发掘，就能够从中找到独特的市场机会。

保险侦探社

　　“私家侦探”一词，在很多时候被赋予了一点暧昧的色彩，似乎“私家侦探”干的都是一些跟踪盯梢以调查取证隐私的勾当。其实不然，在国外，侦探的业务范围非常广泛，通过合法的身份，专业侦探大展拳脚，保险侦探就是其中之一。
　　保险侦探可以独立或者协助保险公司和保险客户开展工作，职能范围包括保险标的物的真实状况调查、风险事故发生的真实情况调查、有无恶意投保、生存调查、保险从业人员状况调查等等，保险侦探的有效工作，可以防范保险企业经营中的一些风险，也能够更好地保护保险客户的个人利益不受侵害，是保险市场规范发展的有力补充。
某公估公司案件侦查部人员的例子也许可以说明，为什么开设一家专业的保险侦探社是有前景的。
　　一位因车祸受伤住院的被保险人，向保险公司报案称花了医药费若干。侦查人员受保险公司委托，从车祸的实际发生开始调查取证，一直到主治医生的治疗方案，结果查出被保险人虚报了情况。其结果是，保险公司避免了损失，客户得到了完善的治疗，侦查人员得到了业务回报。
如果成立一家专业的保险侦探社，为保险市场提供专业细腻的“补充性服务”，未来一定能够获得理想的发展，当然前提是国家的产业政策支持这样做。

专业保险风险评估机构

　　一个保险标的物价值若干，隐藏的可能风险何在，如何防范这些风险更好，是不是还有哪些因素没有考虑进去……如此等等的问题，在任何一个保险标的物承保之前都是未知数。因此往往一个大型的标的物的投保和承保，保险人和被保险人双方都要反复磋商和研究，花费的时间颇多，如果达不成一致意见，则这种磋商要么继续花费大家的时间，要么夭折告终。
如果有一家权威的专业风险评估机构参与其间呢？结果自然会大大不同。
　　发生在陕西的一个例子可以说明问题。当时行使这个风险评估职能的，只是北方的一家专业保险经纪公司。经过他们的调查评估，委托方的保险费多支出了100多万元，但是，企业的风险保障却全面了许多；而保险公司则对承保风险也做到了心知肚明，三方还一起制定了更多的风险管理和防范的方案——最后的结果是，三方都满意，皆大欢喜。
　　目前我国的专业保险风险评估机构才刚刚起步，其未来的业务范畴将不仅仅包括承保前的风险评估，还应该包括出现后的风险损失估算，更重要的是，可以在对风险做出评估的同时，为企业做出化解防范风险的管理方案和改进方案。

[B]金融创业新思维（二）[/B] 综合理财规划师

　　“CFP”，是去年在国内刚刚提出来的一个新概念，即注册金融策划师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。
　　注册金融策划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
　　数字显示，目前世界上获得CFP证书的人员有7万多人，中国大陆的统计表明，大约有20多名CFP在从事相关工作。
　　这么说似乎远了点，但是这是金融领域个人创业和就业的一个大的方向。就眼前来说，平安保险于2001年正式提出组建综合理财规划师的概念；在证券行业，FC、IA等概念也陆续提出；加上银行也正在大力组建的理财中心和金融超市……国内金融行业的就业和创业风向标已经很明确：综合理财规划师队伍，是未来金融行业的高精专人才队伍，是企业的核心竞争力之一。

专业礼品（礼仪）服务公司

　　金融产品的特殊性是其高度专业和无形。这里面的商机就是：将金融产品和金融企业的无形理念转化成具有人性化、个性化的有形物品，这样，高度的专业性也能够变得浅显易懂，易于人们接受。
　　因此，专业金融礼品（礼仪）的功能就多种多样了，例如传播企业理念、展示企业形象、介绍新的产品、传递人文关怀等等。
　　从保险业务人员对其客户的一项服务可以看出礼品的作用。
　　客户阿毛今天生日，当天上午，他接到了业务员的电话，向他表示祝贺，随即表示会有神秘的礼物奉送。在约定的时间，一个阿毛不认识的人上门来了，带着一份阿毛属相造型的蛋糕（或者与阿毛事业有关的标志物品的蛋糕之类），还有一张精巧的手绘贺卡以及保险公司新的产品介绍书等等，来人向阿毛表示生日祝贺，并说明蛋糕和贺卡都是按照业务员的要求特意定做的，“全球仅此一份”。
　　今天成功的金融营销人员，手上拥有的客户少则几百，多则上千，几乎每天都会有人过生日，再加上其他例如结婚纪念日、中国常规节日、职务升迁、乔迁新居、老人祝寿、小孩进步等等事项，一个三头六臂的营销人员也不可能顾得过来，委托信得过的人或者服务公司就是一个必然的选择。

金融IT支持机构

　　2002年，南方某证券公司需要开发一套经纪人管理软件，内部人士开发论证了许久，没办法下手，就将眼光投注到外部。结果，寻了国内比较有名的几家公司来竞标，开发的产品终于上马，但是，从此就需要这家外部公司提供后续的专业跟踪服务了。
　　这个例子说明，金融IT领域本身大有文章可做，只要不是关键的数据处理，一般的管理系统都需要借助外部的力量，同时，硬件设施的维护也需要借助部分外部力量。
　　那么，组建中国专业的金融IT服务公司的前景究竟有多大呢？
　　首先是硬件的维护。例如，专门为某家保险公司总部提供电脑硬件维修服务的“电脑医院”，其生意可谓蒸蒸日上。
　　其次，金融IT公司更大的业务发展空间是开发软件产品并提供持续的专业服务。CRM（客户关系管理系统）近两年被金融企业高度重视，但是这些产品都需要不断地升级换代，单纯靠内部力量，不可能完成，这就是金融IT公司的商机。
　　在这方面，不是每个金融企业都愿意自己搭建桥梁的，很多金融企业更愿意付出一定的过桥费，快速过桥，来换取企业宝贵的发展时间。这就是，不少企业更愿意花钱购买成型的产品，而不愿意将时间浪费在自己的开发过程上。

专业财经公关公司

　　中国首家专业财经公关公司是1997年成立于上海的金苹果财经传播，其主要从事上市公关、融资公关、营销公关、网上路演和财经培训等服务。金苹果提出：运用西方成熟经济传播方法和技巧，结合中国国情和资本市场特点，研究中国上市公司投资者关系行为，为上市企业提供专业财经公关服务。
　　业内分析人士认为，国内资本市场已由卖方市场走向买方市场，而股票推广就在于财经公关。因此，专业财经攻关公司在以下方面将大有作为：
　　上市公关方面：股票上市推广、国内国际路演、企业形象重塑、平面/影视制作、危机公关处理、企业CI设计、媒介组合投放等；
　　融资公关方面：战略投资、融资方案、期权方案、中介选择；
　　营销公关方面：市场调查研究、商业设计与策划、广告公关促销、媒介宣传投放等；
　　发展战略方面：资本运营、质量控制、市场营销、人力资本、财务管理、组织架构、知识产权及无形资产管理等；
　　网上路演方面：股票发行网上路演、企业私募网上路演、技术/产品网上路演、网上交易技术服务、分类行业资讯、公司研究报告的订阅业务、广告业务和企业网站建设等；
商务培训方面：市场调查方法、信息披露技巧、国际商务规范、管理层形象塑造、演讲沟通技巧等。

保理公司

　　银行应收账款、坏账、三角债等等，一直以来严重困扰企业经营者和银行；国内中小企业面临着出口融资支持和信用风险免除等系列难题；……如何解决这些难题？
　　一个相对新鲜的名称在这种背景下，进入中国金融创业先锋们的视野——保理业务。据了解，与外资银行相比，大多数的中资银行目前没有能力为客户办理应收账款买断的保理业务，而近３０年来，保理业务在全球范围内得到了迅速发展。
　　该信息显示，在中国，一家专业的保理公司将会获得长足的发展。那么保理公司究竟能够做些什么，市场空间在哪里呢？据介绍，目前国际上的保理业务大多由专业保理公司从事，而在我国，保理业务到目前为止基本上仍然只是银行的诸多中间业务之一。
　　研究人士认为，保理在我国还处于起步阶段，不带有普及性，中国银行全年的保理业务款仅为300万美金左右。保理业务是国际贸易中，在以承兑交单或赊销为付款条件的情况下，由保理商就进口商的信用风险对出口商做出的一种付款担保，即在进口商因资信原因未履约付款的情况下，由保理商在付款到期日后90天进行赔付的一种结算制度。 从我国经济发展和参与国际贸易活动实际的需要而言，这种能够增加营业额、提高风险保障、节约成本、简化手续和增加利润的保理业务必将受到人们的青睐和接受。

重要客户数据公司

　　销售规律中有个“八二法则”，即20％的顾客会给企业带来80％的利润，这20％的顾客一般被称为大客户或者重要客户。重视大客户的市场营销策略，建立并维持大客户对企业的忠诚度，是目前国内企业都在努力为之的事情，例如大客户开拓、大客户行销、大客户服务等等。
　　对大客户进行有效管理，自然需要建立完善的“大客户档案”——这就是我们说的“客户数据库管理”。如果据此成立一家独一无二的“重大客户数据公司”，会有什么样的商业前景呢？
就保险、银行、证券、基金等行业来说，其最理想的目标客户是那些有投资意愿、投资资本、对社会和家庭充满责任心的“成功人士”和“有为人士”。于是，关于这些人士的任何信息，都有可能成为攻关过程中的“致胜武器”或者“秘密法宝”。
　　一家专业的重大客户数据公司，可以通过不同的公开或者特殊渠道，取得这些目标客户的数据和信息。例如这些成功人士的家庭、教育、职业发展、人生态度、事业特征、理财目标、消费习惯、通讯联络、同事社会关系、亲朋好友名单等等信息。
　　提醒一句，收集信息一定不要侵犯他人的隐私权利，所有的信息一定要有根据有来源，你做的事情是，将这些公开的、别人不注意的重要信息收集整理起来，进入数据库，然后，自然会有人向你求助——这就是你的商业机会。